信托(Trust)是指委托人根据受托人的信任,将其财产权委托给受托人的行为,受托人应当根据委托人的意愿,为保险受益人的利益或者具体目的,以自己的名义进行管理和处分。
金融三驾马车是证券、保险、银行,也有四驾马车,即加上信托。
举个例子:
在中国古代,王位的继承通常是由父亲继承的。但有时老皇帝会死,但小皇帝还没有长大。为了保证中国的稳定,此时,老皇帝通常会从他的政要和大臣中选择几个人作为大臣,暂时把国家交给这些人,等到小皇帝长大后再归还他的权利。这种孤立制度实际上类似于信任。老皇帝是客户,大臣是受托人,受益人是小皇帝。
信托不仅是一种理财方式,更是一种特殊的资产管理制度。
它最大的特点是财产权的转移。比如你用100万买了一个信托,其实这100万不是你的,而是信托的资产。
因此,外国富人喜欢利用信任来实现一些特殊目的。最广泛使用的是财产管理。例如,梅艳芳,一代歌手之后,死后把资产交给了信托,因为他们的母亲是一个非常喜欢赌博的人。如果钱直接给了他,两三天就没了。在信托基金发放后,他每月向母亲支付7万港元的生活费,以确保长期流动。
第二个应用是婚姻财产保护。比如邓文迪为什么离婚只分两套房?正是因为默多克建立了信托,受益人才是他的孩子。
第三个应用是隔离资金安全,说白了就是避免债权人讨债。比如乐视贾跃亭就是用这个招数摆脱了20多亿美元的债务。
第四个应用程序啊,也许很多人都知道这是减税。国外有很强的住房遗产税,所以如果你把钱存入信托基金。这笔钱不属于你,自然不需要纳税。但你的孩子仍然可以享受这笔钱的好处。这些都是信托在国外的应用。
那么,我们在中国常见的信托商品是什么呢?它本质上相当于银行贷款。只是借钱的人做了一个限制,那就是你必须富有。
因此,国内信托门槛一般在300万以上,收入为6%~在8%之间。同时,它也伴随着一定的风险,即借款人抵押的资产通常是非标准资产。这些资产没有公认的价格。这取决于你自己的价值。